Planification financière

Et si vos objectifs étaient planifiés et que vous économisiez 1 000 $ à 10 000 $ chaque année ?

La planification financière est un processus structuré et continu, dont l’exercice est réservé par la loi aux planificateurs financiers. Elle consiste à analyser votre situation actuelle, à la comparer à vos objectifs et à élaborer un plan d’action cohérent qui intègre les placements, la fiscalité, les aspects juridiques, la retraite, les assurances et la succession, plutôt que d’aborder chaque décision de façon isolée.

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À quoi sert la planification financière?

Un plan financier, c’est une carte routière. Sans elle, vous avancez à l’aveugle. Avec elle, vous savez où vous en êtes et où vous allez.

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  • Récupérer de l’argent
    En optimisant vos impôts, vous pourriez récupèrer des milliers de dollars par année.
  • Liberté
    Prendre votre retraite plus tôt, voyager, acheter la voiture de vos rêves ou prendre une année sabbatique, ça se planifie. Ça ne se réalise pas par accident.
  • Éviter les erreurs qui coûtent cher
    Une succession mal préparée, une assurance mal structurée, un REER mal utilisé, une RRQ prise trop tôt. Ce sont des erreurs qui coûtent cher et qui s’évitent avec un plan.
  • Paix d’esprit
    Vous dormez mieux quand vous avez un plan concret et que vous pouvez vous concentrer sur votre famille.

Nos services de planification

Prix forfaitaire, jamais selon le nombre d’heures. Vous savez à quoi vous attendre avant de commencer.

Planification légale

Ce que votre situation familiale change à vos droits et obligations légales.

  • Estimation du patrimoine familial ou du régime matrimonial en cas de décès ou séparation
  • Droits liés à un mariage, une union civile ou de fait
  • Responsabilités comme parent, liquidateur, fiduciaire ou tuteur
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Planification budgétaire

Optimisation de vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos investissements et vos dettes.

  • Bilan financier personnel complet
  • Rembourser ou épargner : quelle priorité ?
  • Budget, coût de vie et fonds d’urgence
  • Analyse et optimisation de placements
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Planification fiscale

Maintenir votre fardeau fiscal au minimum, chaque année.

  • Stratégie CELI vs REER
  • Optimisation fiscale CELI, REER, Non-enregistré, REEE
  • Crédits et déductions disponibles
  • Analyse des impacts fiscaux d’une vente d’entreprise, d’un immeuble ou de placements
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Planification retraite

Planification de votre retraite selon vos revenus futurs, les crédits et déductions fiscales tout en anticipant la longévité, l’inflation et les imprévus.

  • Modélisation de votre retraite
  • Stratégie d’accumulation vers la retraite
  • Stratégie de décaissement et rentes RRQ, PSV, SRG
  • Fractionnement du revenu entre conjoints
  • Transfert de rente entre RPA et CRI
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Planification des risques

Réduire votre exposition à une perte financière ou une incapacité inattendue.

  • Mandat de protection, testament, procuration, testament biologique et tutelle
  • Analyse des protections d’assurances actuelles
  • Impact d’un décès prématuré sur la famille ou l’entreprise
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Planification successorale

Protéger et optimiser l’avoir de vos héritiers.

  • Bilan successoral et liquidités de la succession
  • Stratégies de legs avancés
  • Prévoyance de testament et fiducie
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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification financière est un processus structuré et continu, réservé aux planificateurs financiers, qui consiste à analyser votre situation actuelle, la comparer à vos objectifs futurs et élaborer des stratégies personnalisées pour les atteindre, en optimisant vos ressources selon vos contraintes.

Elle intègre plusieurs domaines interdépendants : le droit, les finances, la fiscalité, les placements, les assurances, la retraite et la succession.

C’est un processus continu qui comprend le suivi régulier de vos objectifs financiers, une réévaluation de vos stratégies financières et des mises à jour adaptées à l’évolution de votre situation, de vos besoins et de vos priorités.

Simplement, les services de planification financière est une activité réservée par la loi aux planificateurs financiers.


Nul ne peut utiliser le titre de planificateur financier ni se présenter comme offrant des services de planification financière à moins d’être titulaire d’un certificat délivré à cette fin par l’Autorité. Il en est de même pour les titres similaires à celui de planificateur financier ou les abréviations de ces titres qui sont déterminés par règlement. – Art. 56, Loi sur la distribution de produits et services financiers, RLRQ c D-9.2.

Le plus tôt possible. Il n’y a pas d’âge minimum ni de seuil de revenu à atteindre d’obtenir un plan financier

Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour profiter de l’effet cumulatif de vos décisions : optimiser vos cotisations REER/CELI dès vos premières années de travail, structurer vos finances avant un achat immobilier, ou simplement éviter des erreurs qui deviennent coûteuses à corriger plus tard.

La planification financière n’est pas réservée à la préparation de la retraite. Un nouveau travailleur, un jeune professionnel ou un entrepreneur qui démarre a tout autant à gagner d’un plan structuré qu’une personne à l’aube de la retraite.

Idéalement, chaque année, ou dès qu’un changement de vie survient.


Une révision annuelle permet de s’assurer que votre plan reste aligné avec votre situation réelle : vos finances évoluent, la fiscalité change, et certaines stratégies doivent être ajustées en conséquence.
Mais certains événements méritent une mise à jour immédiate, sans attendre la révision annuelle :

  • Un changement d’emploi ou de revenu
  • Un mariage, une union civile ou une séparation
  • La naissance ou l’adoption d’un enfant
  • L’achat ou la vente d’une propriété
  • Un héritage ou une rentrée d’argent importante
  • Un changement significatif dans vos objectifs ou vos projets de vie

Oui, et c’est souvent dans ces situations qu’une planification financière apporte le plus de valeur.
Avoir des dettes ou un budget serré ne disqualifie personne de ce service.

Au contraire, un regard structuré peut justement vous aider à clarifier les priorités : faut-il rembourser vos dettes en premier ou épargner en parallèle ? Quelles dettes sont les plus coûteuses à conserver ? Y a-t-il des dépenses ou des stratégies fiscales qui pourraient libérer de la marge dans votre budget ?

Chez Finaplan, les plans financiers sont chargés à forfait ce qui est à votre avantage, peu importe le nombre d’heures votre prix ne changera pas à moins de demandes supplémentaires.


Le prix d’un plan partiel d’un seul aspect commence à 700 $. Le prix d’un plan complet commence à 2 200 $. Comme vous le constatez, le prix dépendra de la complexité du dossier et des analyses effectuées.

Oui, notre service de planification financière est offert à la pièce, selon vos besoins, vos objectifs et vos contraintes. Obtenir un plan complet vous permettra d’obtenir des stratégies interreliées

Pour toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés de réaliser leur plein potentiel.

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