Planification financière

À quoi me sert la planification financière?

La planification financière est un processus structuré et continu, réservé aux planificateurs financiers, qui consiste à analyser votre situation actuelle, la comparer à vos objectifs futurs et élaborer des stratégies personnalisées pour les atteindre, en optimisant vos ressources selon vos contraintes.

Elle intègre plusieurs domaines interdépendants : le droit, les finances, la fiscalité, les placements, les assurances, la retraite et la succession.

C’est un processus continu qui comprend le suivi régulier de vos objectifs financiers, une réévaluation de vos stratégies financières et des mises à jour adaptées à l’évolution de votre situation, de vos besoins et de vos priorités.

Et si une planification financière bien structurée vous permettait d’économiser entre 1000 $ et 10000 $ en impôts chaque année ? Pouvez-vous vous permettre de passer à côté ?

Les 6 champs d’expertises de la planification financière

Analyse familiales légales

Analyse des droits et obligations qui découlent de la structure du ménage du client ainsi que ceux qui découlent d’engagements contractuels.

  • Estimation de votre patrimoine familial, votre patrimoine d’union parental ou votre régime matrimonial advenant un décès ou séparation
  • Analyse de vos droits et obligations découlant d’un mariage, union civile, union parentale ou union de fait
  • Analyse de vos autres responsabilités légales en tant que parents, liquidateur, fiduciaire, mandataire, tuteur etc.

Analyse financière

Optimisation de vos ressources monétaires tels que vos revenus, vos dépenses, votre épargne, vos investissements et vos dettes.

  • Création et optimisation de bilan financier personnel
  • Conseils reliés à l’endettement et l’épargne (rembourser les dettes ou épargner)
  • Calculs du coût de vie, budget ou fonds d’urgence
  • Conseils relatifs à vos placements et à leur diversification

Analyse fiscale

Optimisation de l’impôt, des crédits et déductions afin de maintenir le fardeau fiscal à son minimum.

  • Réponse à la fameuse question CELI ou REER selon votre situation
  • Optimisation fiscale des placements CELI, REER, Non-enregistré, REEE etc
  • Optimisation fiscale reliée à vos finances corporatives et personnelles
  • Stratégies fiscales avancés

Analyse retraite

Optimisation des stratégies de retraite, incluant la planification des revenus futurs, des programmes et crédits socio-fiscaux tout en anticipant les risques liés à la longévité, à l’inflation et aux imprévus.

  • Planification des revenus de retraite selon vos objectifs
  • Conseils relatifs à l’ordre des décaissement des placements ainsi que RRQ, PSV et SRG
  • Choisir de transférer votre rente dans un CRI ?

Analyse des risques

Analyse de l’exposition à une perte financière inattendue ou aux conséquences juridiques liés à la santé, à celle des membres de sa famille ou de son inaptitude à gérer sa personne ou ses biens.

  • Analyse des conséquences reliés à l’inaptitude à gérer vos biens ou votre personne ainsi que vos dépendants
  • Analyse de la pertinence des protections d’assurances actuelles

Analyse au décès

Optimisation de votre patrimoine selon vos actifs, vos dettes et vos objectifs de legs afin d’améliorer et protéger la position des héritiers.

  • Création de bilan successoral et des liquidités successorales afin d’obtenir un portrait précis de votre succession
  • Optimisation des actifs et dettes afin d’augmenter l’avoir des héritiers
  • Stratégies successorales avancés

Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

Simplement, les services de planification financière est une activité réservée par la loi aux planificateurs financiers.


Nul ne peut utiliser le titre de planificateur financier ni se présenter comme offrant des services de planification financière à moins d’être titulaire d’un certificat délivré à cette fin par l’Autorité. Il en est de même pour les titres similaires à celui de planificateur financier ou les abréviations de ces titres qui sont déterminés par règlement. – Art. 56, Loi sur la distribution de produits et services financiers, RLRQ c D-9.2.

Les plans financiers sont chargés à forfait ce qui est à votre avantage, peu importe le nombre d’heures votre prix ne changera pas à moins de demandes supplémentaires.

Logiquement, si vous choisissez un mandat partiel le prix sera inférieur qu’un mandat de planification financière complet.


Le prix dépendera de la complexité du dossier et des analyses effectuées, généralement à partir de 800$.

Oui, notre service de planification financière est offert à la pièce, selon vos besoins, vos objectifs et vos contraintes. Obtenir un plan complet vous permettra d’obtenir des stratégies interreliées

Pour toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés de réaliser leur plein potentiel.

Un plan financier, c’est comme avoir une carte routière. Sans elle, vous avancez un peu à l’aveugle. Avec elle, vous savez exactement où vous en êtes et où vous allez.

Concrètement, ça vous permet de :

  • Récupérer de l’argent : En optimisant vos impôts, beaucoup de clients récupèrent des milliers de dollars par année.
  • Une meilleure confiance : Vous dormez mieux quand vous avez un plan concret, votre famille est protégée, votre retraite est solide, votre projet mi-carrière est planifié, vous pouvez aider vos enfants pour leur études ou lors de l’achat d’une maison.
  • Liberté : Prendre votre retraite à 58 ans au lieu de 65 ? Voyager ? Acheter votre voiture de rêve ? Prendre une année sabatique dans un temple en Chine ? Ça se planifie. Ça ne se réalise pas par accident.
  • Éviter les erreurs qui coûtent cher : Une mauvaise décision sur une succession, une assurance mal structurée, un REER mal utilisé, un celi utilisé pour du day trading, la RRQ prise trop tôt … ça peut coûter des dizaines de milliers de dollars.

Contactez-nous afin de faire votre connaissance et discuter de vos objectifs, sans frais.

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