Planification successorale

Vous travaillez fort pour accumuler votre patrimoine, il est temps de le protéger et de maximiser votre succession.

Une succession bien préparée ne se résume pas à un testament, elle s’assure que vos volontés soient respectées et que vos héritiers n’aient pas à vendre vos biens en urgence pour payer une facture fiscale.

Chez Finaplan, notre rôle est de chiffrer ce que votre succession coûtera vraiment en impôt, en délais et en liquidités puis de mettre en place les stratégies qui protègent vos proches et augmentent votre patrimoine.

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Léguer en toute tranquillité

Le patrimoine peut être important sur papier tout en étant presque entièrement immobilisé : une maison, un chalet, un immeuble locatif. Sans liquidités pour absorber l’impôt, les héritiers se retrouvent à vendre dans l’urgence, souvent au mauvais moment et au mauvais prix.

Une planification successorale bien structurée permet d’assurer le transfert efficace de votre patrimoine, de réduire l’impôt et de faciliter le règlement de votre succession.

Chez Finaplan, nous vous aidons à mettre en place une stratégie successorale adaptée à votre réalité, afin que votre patrimoine soit transmis selon vos intentions et de la manière la plus avantageuse possible.

Les questions à vous poser

Les questions que nous répondons

  • Combien mes héritiers recevront-ils réellement, une fois l’impôt payé ?
  • Ma succession aura-t-elle assez de liquidités pour payer la facture fiscale ?
  • Mon conjoint est-il protégé si je décède demain ?
  • Comment léguer le chalet sans obliger mes enfants à le vendre ?
  • Faut-il une fiducie dans ma situation, ou un testament suffit-il ?
  • Quels sont les risques de ne pas planifier ma succession ?

Vous vous reconnaissez dans une de ces questions ? Le premier échange est sans frais, nous regardons ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Contenu du mandat

Ce que comprend votre planification successorale

  • Bilan financier personnel
  • Stratégies de legs et de transmission d’actifs
  • Bilan successoral et liquidités successorales de votre patrimoine
  • Prévoyance de testament et fiducie
  • Calcul de l’impôt payable au décès
  • Optimisation de vos désignations de bénéficiaires et d’héritiers

Les prochaines étapes

Un processus structuré et complet

1
Ouverture de dossier et collecte d’informations

2
Analyses et recommandations

3
Remise du plan et suivis annuels


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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification successorale dresse le portrait de votre patrimoine à votre décès et de ce que vos héritiers recevront réellement, une fois l’impôt et les frais payés. Finaplan, chiffre la facture fiscale, vérifie si votre succession disposera des liquidités pour l’acquitter, s’assure que vos volontés sont exprimées correctement, et repère les écarts afin de maximiser le patrimoine transmis.

Non. Le testament exprime vos volontés tandis que la planification successorale détermine et optimise ce que ces désignations devraient être. Combien d’impôt sera payable ? Si les liquidités suffisent ? Quel actif léguer à qui pour maximiser votre patrimoine ? Faut-il encadrer un héritage ? Ce sont des questions à trancher avant la rédaction. Vous entrez ainsi chez le notaire avec un plan chiffré.

Faire affaire avec un planificateur financier pour une planification successorale permet de s’assurer que votre patrimoine sera transmis selon vos volontés tout en réduisant les impôts et les complications pour vos proches. Il vous aide à optimiser vos actifs, à protéger vos héritiers, à mettre à jour vos bénéficiaires et à coordonner les aspects financiers, fiscaux et juridiques afin de maximiser ce qui sera réellement légué à votre famille.

Il n’y a pas d’âge précis mais plutôt des évènements importants tels que : l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une propriété, un héritage reçu, le démarrage d’une entreprise, une séparation, une recomposition familiale, la retraite ou la maladie. Ces moments changent soit ce que vous avez à transmettre, soit à qui vous voulez le transmettre.

Pas toujours. Elle règle un problème précis : fournir des liquidités au moment exact où la facture fiscale devient exigible. Si votre patrimoine comprend déjà assez d’actifs facilement liquidables, ou si vos héritiers sont à l’aise de vendre certains biens, elle n’est pas indispensable.

Les actions de votre société sont réputées disposées à leur juste valeur marchande, ce qui déclenche un gain en capital souvent important. Sans convention entre actionnaires ni liquidités prévues, la succession peut se retrouver coincée entre une facture fiscale exigible et des parts difficiles à vendre.

Généralement non. L’impôt est payé par la succession avant la distribution, et l’héritage reçu n’est pas un revenu imposable pour l’héritier. Cependant, si l’héritier a reçu un bien via un leg particulier à charge, il pourrait avoir à payer de l’impôt sur ce leg.

Le service de planification successorale s’adresse à toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière actuelle et future peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés à réaliser leur plein potentiel.

Prêt à réaliser vos objectifs ?

Un premier échange pour faire connaissance et discuter de votre situation, sans frais et sans engagement.

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