Planification budgétaire

Chaque dollar peut travailler à un seul endroit. Encore faut-il choisir le bon et l’utiliser de la meilleure façon.

Rembourser vos dettes, garnir votre fonds d’urgence, cotiser à vos comptes enregistrés, épargner pour une maison : toutes ces priorités se disputent le même argent.

Chez Finaplan, notre rôle est de déterminer l’ordre qui vous fait progresser le plus vite puis de le traduire en un plan d’action que vous pouvez réellement suivre.

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Notre approche

Faites travailler chaque dollar au bon endroit

Le même montant peut vous rapporter des milliers de dollars selon où vous l’utilisez.

La planification budgétaire consiste à donner un rôle précis à chaque dollar afin d’atteindre vos objectifs plus rapidement. En optimisant l’utilisation de vos revenus, de votre épargne et de vos dettes, elle vous permet de maximiser vos ressources et de prendre des décisions financières éclairées.

Les questions à vous poser

  • Devrais-je rembourser mes dettes ou investir en premier ?
  • Combien puis-je réellement épargner chaque mois ?
  • Quel montant devrais-je garder en fonds d’urgence ?
  • Ai-je les moyens de cette maison, de ce véhicule, de ce projet ?
  • Devrais-je accélérer mon hypothèque ou placer cet argent ?
  • Où en sont mes finances, réellement ?

Vous vous reconnaissez dans une de ces questions ? Le premier échange est sans frais, nous regardons ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Contenu du mandat

Ce que comprend votre planification budgétaire

  • Bilan financier personnel
  • Détermination de votre fonds d’urgence
  • Analyse de votre coût de vie et de votre capacité d’épargne
  • Ordre de priorité entre remboursement, épargne et placement
  • Stratégie de remboursement de vos dettes
  • Choix des véhicules d’épargne selon vos objectifs
  • Faisabilité chiffrée de vos projets d’achat

Les prochaines étapes

Un processus structuré et complet

1
Ouverture de dossier et collecte d’informations

2
Analyses et recommandations

3
Remise du plan et suivis annuels


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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification budgétaire consiste à déterminer comment utiliser chaque dollar de façon stratégique afin de maximiser votre progression vers vos objectifs financiers. Elle débute par une analyse complète de votre situation, notamment vos revenus, vos actifs, vos dettes, vos dépenses et votre capacité d’épargne. À partir de ce portrait, il devient possible d’établir des priorités et de faire les bons choix : rembourser une dette ou investir, choisir le véhicule d’épargne le plus approprié, maintenir un fonds d’urgence adéquat et planifier la réalisation de vos projets.

Il ne s’agit pas d’un exercice de restriction, mais plutôt d’un exercice d’optimisation. Une allocation efficace des ressources permet de tirer le maximum de chaque dollar disponible, d’améliorer votre santé financière et d’atteindre vos objectifs plus rapidement grâce à des décisions réfléchies et adaptées à votre réalité.

Chez Finaplan, les plans financiers sont facturés à forfait, ce qui est à votre avantage. Peu importe le nombre d’heures requis, votre prix ne changera pas, à moins de demandes supplémentaires de votre part.


Un mandat de planification budgétaire débute à 700 $. Le prix exact dépend de la complexité de votre situation et des analyses demandées.

Ça dépend de vos objectifs, de leur horizon et du rendement espéré. Comparer seulement les taux de rendement donne souvent une réponse qui semble juste mathématiquement, mais qui vous éloigne de ce que vous voulez réellement accomplir. Par exemple, un rendement espéré élevé sur quinze ans ne sert à rien pour un objectif dans trois ans. L’arbitrage part donc de votre objectif, pas du chiffre le plus élevé.

Souvent oui, parce que bien gérer son argent et l’affecter au bon endroit sont deux choses différentes. Quelqu’un de discipliné peut épargner sérieusement chaque mois tout en le faisant dans le mauvais compte, en remboursant la mauvaise dette en premier, ou en ne prenant pas en compte l’impact des lois fiscales. L’exercice ne porte pas sur votre discipline, mais sur la structure et c’est justement chez les gens organisés que les gains d’optimisation sont les plus faciles à réaliser.

Oui, et c’est souvent dans ces situations que la valeur apparaît le plus vite. Quand la marge est mince, l’ordre dans lequel on affecte chaque dollar compte davantage : quelle dette attaquer en premier, combien garder en réserve, où il reste de la capacité à dégager. Il n’y a pas de seuil d’actif à atteindre pour que l’exercice soit utile.

Particulièrement bien formé en finances personnelles, le planificateur financier indépendant possède l’expertise nécessaire pour analyser votre situation financière dans son ensemble. Il vous aide à mieux gérer vos revenus, vos dettes, votre épargne et vos placements en s’assurant que vos ressources sont allouées de façon optimale selon vos objectifs.

Le service de planification budgétaire s’adresse à toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière actuelle et future peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés à réaliser leur plein potentiel.

Prêt à réaliser vos objectifs ?

Un premier échange pour faire connaissance et discuter de votre situation, sans frais et sans engagement.

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