Planification fiscale

L’impôt sera la plus grande dépense de votre vie.
Réduisez-la légalement.

Une bonne planification fiscale ne consiste pas à trouver un tour de passe-passe, mais à utiliser correctement les mesures que la loi met déjà à votre disposition au bon moment et dans le bon ordre.

Chez Finaplan, notre rôle est de repérer les occasions d’économies fiscales dans votre situation, année après année, plutôt qu’au moment de produire votre déclaration.

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Notre approche

Pourquoi optimiser ses impôts ?

Sur l’ensemble d’une vie, l’impôt coûte plus cher que l’hypothèque, l’automobile et l’épicerie réunies. Pourtant, la plupart des gens s’en occupent une fois par année, au printemps, quand presque toutes les décisions ont déjà été prises.

Le système fiscal québécois et canadien contient une quantité importante de mesures optionnelles : déductions, crédits, choix fiscaux, mécanismes de fractionnement, comptes à traitement préférentiel. Peu s’applique automatiquement. Elles doivent être choisies, et souvent choisies d’avance.

Chez Finaplan, nous travaillons sur les années à venir plutôt que sur celle qui vient de se terminer, afin de saisir toutes les occasions d’amélioration.

Les questions à vous poser

  • Devrais-je cotiser à mon REER ou à mon CELI cette année ?
  • Est-ce que je réclame tous les crédits et déductions auxquels j’ai droit ?
  • Quel est l’impôt latent sur mes placements et ma résidence secondaire ?
  • Comment répartir nos revenus entre conjoints pour payer moins d’impôt ?
  • Dans quel ordre vendre mes actifs pour limiter l’impôt ?
  • Vais-je manquer de capital au cours de ma retraite ?

Vous vous reconnaissez dans une de ces questions ? Le premier échange est sans frais, nous regardons ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Contenu du mandat

Ce que comprend votre planification fiscale

  • Bilan financier complet
  • Calcul de l’impôt latent sur vos actifs
  • Stratégie des comptes REER, CELI, CELIAPP et REEE
  • Exonération de la résidence principale
  • Optimisation fiscale du compte non-enregistré
  • Stratégie de vente de placements et d’immeubles
  • Révision des crédits et déductions applicables

Les prochaines étapes

Un processus structuré et complet

1
Ouverture de dossier et collecte d’informations

2
Analyses et recommandations

3
Remise du plan et suivis

Rencontre explicative, application des stratégies et suivis annuels

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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification fiscale est une démarche proactive menée par un planificateur financier pour optimiser la situation fiscale d’un particulier ou d’une entreprise dans le respect des lois. Contrairement à la simple production de déclarations, elle vise à réduire et à différer l’impôt à long terme en intégrant stratégiquement l’épargne retraite, le décaissement, les placements, la structure d’entreprise et la succession.

Cette approche globale permet de maximiser le patrimoine net et de planifier l’avenir en collaboration avec d’autres experts comme les fiscalistes et les comptables.

Parce que les décisions fiscales les plus coûteuses ne se voient pas sur une déclaration. Une cotisation au mauvais compte, un retrait au mauvais moment, un actif vendu la mauvaise année : ces choix ne déclenchent aucune erreur, aucun avis de cotisation, aucun signal. Ils coûtent simplement plus cher qu’ils n’auraient dû, silencieusement, parfois pendant des années.
Le rôle du planificateur financier est de repérer ces occasions avant qu’elles ne passent et de les appliquer au bon moment. Il est formé et certifié précisément pour faire ces intégrations c’est même ce qui définit le titre, réservé par la loi au Québec.

C’est l’analyse de votre situation fiscale dans le but de réduire l’impôt que vous paierez au cours des prochaines années. On regarde votre taux marginal actuel et projeté, les comptes dont vous disposez, les crédits et déductions applicables à votre situation, et l’ordre dans lequel poser vos décisions. L’objectif n’est pas de trouver un tour de passe-passe, mais d’utiliser correctement les mesures que la loi met déjà à votre disposition.

Non, et les deux sont complémentaires. Le comptable constate l’année écoulée, produit votre déclaration en maximisant ce qu’il peut la même année. La planification fiscale agit en amont, sur les années à venir, et relie votre fiscalité à votre retraite, vos placements et votre succession.

Par exemple, si vous avez cotisé dans votre REER l’an dernier, le comptable sera porté à l’appliquer pour cette année mais votre planification fiscale avec votre planificateur peut révéler que d’attendre une année critique de votre plan pour appliquer la déduction pourrait vous faire économiser beaucoup plus d’impôts.

Oui. Utiliser les déductions, crédits et choix prévus par la loi est parfaitement légitime, c’est précisément pourquoi le législateur les a créés. La planification fiscale se distingue de l’évasion fiscale, qui consiste à dissimuler des revenus ou à déclarer faussement.

Absolument. À revenu plus faible, les crédits et les prestations calculées sur le revenu familial sont très sensibles à quelques milliers de dollars près. Un choix mal placé peut faire perdre plus en prestations qu’il ne rapporte en déduction et l’inverse est vrai aussi.

Le service de planification fiscale s’adresse à toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière actuelle et future peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés à réaliser leur plein potentiel.

Prêt à réaliser vos objectifs ?

Un premier échange pour faire connaissance et discuter de votre situation, sans frais et sans engagement.

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