Planification retraite

À quel âge pouvez-vous arrêter de travailler sans manquer d’argent ?

Chez Finaplan, notre rôle est de construire un plan intégré vous permettant d’atteindre votre retraite optimale qui tient compte de votre fiscalité personnelle, de l’ordre optimal de décaissement de vos régimes, et de la protection de votre pouvoir d’achat face à l’inflation et aux imprévus sur plusieurs décennies.

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Pourquoi planifier sa retraite ?

Le système ne prévoit que des prestations minimales. Il laisse aux employeurs et, surtout, aux individus la responsabilité d’épargner suffisamment pour vivre la retraite dans le confort souhaité. Bien connaître la structure de ce système fait partie de l’expertise du planificateur financier.

C’est aussi pourquoi la planification de la retraite ne se fait pas à partir d’une règle générale. Chaque personne a sa situation, ses rêves et ses contraintes.

Les questions à vous poser

Les questions que nous répondons

  • À quel âge puis-je prendre ma retraite ?
  • Combien d’argent vais-je avoir besoin chaque mois ?
  • Mes REER et CELI sont-ils suffisants ?
  • Dois-je choisir la rente de mon régime de retraite ou le transférer dans un CRI ?
  • Comment réduire l’impôt à la retraite ?
  • Vais-je manquer de capital au cours de ma retraite ?

Vous vous reconnaissez dans une de ces questions ? Le premier échange est sans frais, nous regardons ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Ce que comprend votre planification de retraite

  • Bilan financier
  • Projections multiples
  • Optimisation des placements
  • Stratégies d’accumulation et décaissement
  • Analyses du transfert de la rente du RPA vers un CRI
  • Fractionnement de revenus entre conjoints
  • Optimisation fiscale des revenus et actifs vendus
  • Stratégie de report ou d’anticipation de la RRQ / PSV

Les prochaines étapes

Un processus structuré et complet

1
Ouverture de dossier et collecte d’informations

2
Analyses et recommandations

3
Remise du plan et suivis


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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification de retraite consiste à analyser votre situation financière actuelle et à mettre en place une stratégie personnalisée afin de vous assurer des revenus suffisants tout au long de votre retraite. Elle permet d’évaluer vos différentes sources de revenus futures, de déterminer à quel âge vous pourrez prendre votre retraite et d’identifier les stratégies les plus avantageuses pour atteindre vos objectifs.

Une planification de retraite tient compte de plusieurs éléments, notamment votre épargne, vos placements, vos dettes, vos régimes de retraite, les prestations gouvernementales, la fiscalité ainsi que l’inflation. L’objectif n’est pas seulement de s’assurer que votre capital sera suffisant, mais également d’optimiser chaque année individuellement afin de maximiser le revenu net dont vous pourrez réellement profiter à la retraite.

Le plus tôt possible. Il n’y a pas d’âge minimum, de seuil de revenu ou d’actif à atteindre pour obtenir un plan de retraite.

Plus vous commencez tôt, plus vous avez de temps pour profiter de l’effet cumulatif de vos décisions.

Chez Finaplan, les plans financiers sont facturés à forfait, ce qui est à votre avantage. Peu importe le nombre d’heures requis, votre prix ne changera pas, à moins de demandes supplémentaires de votre part.


Un mandat de planification de la retraite débute à 1000 $. Le prix exact dépend de la complexité de votre situation, nombre de sources de revenus, présence d’un régime d’employeur, situation de couple, actifs à l’étranger, entreprise etc.

Le délai nécessaire pour élaborer un plan de retraite varie selon la complexité de votre situation et la rapidité avec laquelle les informations requises sont fournies.

Au minimum, un mandat de planification de retraite peut prendre entre 12 à 30 heures selon la complexité du dossier.

Il n’existe malheureusement aucun montant universel sinon cette question n’existerait pas. Le montant nécessaire dépend de votre style de vie, de vos revenus de retraite prévus et de votre espérance de vie. Une planification de retraite permet justement d’estimer précisément le capital requis pour atteindre vos objectifs.

Il existe plusieurs stratégies permettant de réduire l’impôt à la retraite, notamment le fractionnement du revenu, l’optimisation du décaissement, l’optimisation des placements. Tous ces éléments de se retrouvent dans le service de planification fiscale de Finaplan et est inclus dans le service de planification retraite.

Le planificateur financier est le professionnel par excellence pour effectuer une planification de retraite. Il est le seul professionnel financier formé pour évaluer votre situation dans son ensemble.

La planification de retraite fait appel à plusieurs domaines complexes. Le planificateur financier dispose d’outils et de logiciels spécialisés qui permettent d’effectuer des projections qui intègrent tout les éléments de votre plan.

Compte tenu de la complexité et de l’interaction entre ces nombreux éléments, il est hautement improbable qu’une personne puisse maximiser seule sa situation à la retraite. L’accompagnement d’un professionnel permet d’identifier les meilleures stratégies pour réduire l’impôt, maximiser les revenus disponibles et préserver votre patrimoine tout au long de la retraite.

Un plan de retraite n’est pas un document fixe. Au fil du temps, votre situation financière, vos objectifs et les règles fiscales peuvent évoluer. Il est donc important de réviser périodiquement votre plan afin de vous assurer qu’il demeure adapté à votre réalité et qu’il vous permet toujours d’atteindre vos objectifs.

Une révision régulière permet notamment d’ajuster vos projections en fonction de changements tels qu’une augmentation de revenu, un héritage, un changement de carrière, un départ à la retraite anticipé ou encore l’évolution des marchés financiers. Elle permet également de tenir compte des modifications législatives et fiscales pouvant avoir un impact sur vos revenus de retraite.

Le service de planification de retraite s’adresse à toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière actuelle et future peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés à réaliser leur plein potentiel.

Prêt à réaliser vos objectifs ?

Un premier échange pour faire connaissance et discuter de votre situation, sans frais et sans engagement.

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