Planification des risques

Un bon plan financier résiste aussi aux imprévus.

Vous avez bâti votre vie : un revenu, une maison, des projets, peut-être une famille. La planification des risques vérifie que cet ensemble soit protégé même si vous devenez invalide ou inapte à administrer vos biens ou votre personne.

Chez Finaplan, notre rôle est d’analyser les potentiels risques financiers, de mesurer ce que vos protections actuelles couvrent, et de chiffrer les écarts afin de formuler des recommandations assurant votre bien être.

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Bien protégé, vous pouvez oser davantage

Plus vous êtes protégé contre les risques potentiels, plus vous pouvez en prendre ailleurs tels qu’investir à long terme, démarrer une entreprise, acheter la propriété qui vous plaît vraiment. La protection n’est pas seulement une dépense défensive, c’est ce qui vous donne la liberté d’être ambitieux pour le reste.

Un plan financier repose sur des projections : vos objectifs, votre retraite, votre succession. Ce volet vérifie que ces projections tiennent la route, peu importe les imprévus de la vie.

Nous analysons vos protections d’assurance et évaluons la pertinence d’un mandat de protection, d’une procuration ou d’une tutelle, selon votre situation.

Les questions à vous poser

  • Combien de temps mes finances tiendraient-elles si j’arrêtais de travailler ?
  • Qu’est-ce que mon régime collectif couvre vraiment ?
  • Suis-je sur-assuré ou sous-assuré et de combien ?
  • Qui gérerait mes affaires si je devenais inapte ?
  • Comme travailleur autonome, sur quoi puis-je réellement compter ?

Vous vous reconnaissez dans une de ces questions ? Le premier échange est sans frais, nous regardons ensemble ce qui s’applique à votre situation.

Contenu du mandat

Ce que comprend votre planification des risques

  • Analyse de votre exposition en cas d’invalidité ou de maladie
  • Prévoyance de mandat de protection et de procuration
  • Analyse des risques advenant votre inaptitude à vos biens ou votre personne
  • Révision de vos contrats d’assurance existants, collectifs et individuels
  • Calcul de l’écart entre vos prestations et votre coût de vie

Les prochaines étapes

Un processus structuré et complet

1
Ouverture de dossier et collecte d’informations

2
Analyses et recommandations

3
Remise du plan et suivis annuels


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Questions Fréquemment Posées

Découvrez nos réponses aux questions courantes que nous recevons.

La planification des risques en planification financière est une démarche proactive qui consiste à identifier, analyser et atténuer les incertitudes et les événements imprévus (invalidité, décès prématuré, perte d’emploi, maladie grave, inaptitude ou poursuites) qui pourraient menacer la stabilité financière d’un individu, de sa famille ou de son entreprise. Son objectif principal est de mettre en place des stratégies de protection souvent par le biais d’assurances de personnes, de réserves de liquidités ou de structures juridiques afin de garantir que les objectifs de vie et la pérennité du patrimoine ne soient pas compromis par un coup du sort.

Le résultat n’est pas nécessairement d’ajouter des protections, mais plutôt de confirmer que l’ensemble tient, ou de corriger un manque particulier.

Il s’agit d’une analyse rémunérée en honoraires, dont le livrable est un portrait chiffré de vos protections actuelles et des recommandations claires. Et l’assurance n’en est qu’une partie : selon votre situation, la réponse peut passer par votre fonds d’urgence, l’ajustement de vos protections existantes, un mandat de protection à mettre en place, ou simplement la confirmation que tout tient déjà. Si un écart à combler ressort de l’exercice, vous êtes libre d’y donner suite avec nous, avec votre conseiller actuel, ou pas du tout. Finaplan est courtier en assurances de personnes, ce qui nous permet de vous accompagner si vous le souhaitez.

L’analyse est utile à tout le monde. Certaines personnes ressortent de l’exercice avec la confirmation que leur situation tient déjà, d’autres découvrent un écart important. Dans les deux cas, la valeur est de le savoir plutôt que de le supposer.

Chaque étape a son enjeu propre. En début de carrière, la question porte surtout sur le revenu, puisque c’est à peu près tout ce qu’on possède. Avec une famille et une hypothèque, l’exposition devient maximale : plusieurs personnes dépendent d’un revenu qui doit aussi couvrir une dette importante. À l’approche de la retraite, l’enjeu se déplace vers l’inaptitude et la transmission plutôt que vers la perte de revenu.
On peut donc faire l’exercice à tout âge.

Oui, toutefois nous recommandons aussi d’obtenir le service de planification successorale afin de mieux analyser votre dossier.

Les deux, mais pas pour les mêmes risques. Ce que vous pouvez absorber vous-même tel qu’un un imprévu de quelques milliers de dollars, quelques semaines sans revenu, relève plutôt de l’épargne. Ce qui vous ruinerait relève de l’assurance. La question n’est donc pas de choisir, mais de savoir où se situe la frontière dans votre cas.

Un enfant mineur ne peut pas administrer un héritage lui-même. Les sommes sont donc gérées par son tuteur généralement le parent survivant avec l’appui d’un conseil de tutelle, sous la surveillance du Curateur public dès que le montant dépasse un certain seuil, avec les obligations de reddition de comptes que ça implique.

La planification des risques, c’est simuler des imprévus dans votre vie. Quels risques vous touchent réellement, ce que vos protections existantes couvrent, quelle part vous pouvez assumer par vos propres moyens, et quel écart reste à combler. L’assurance est l’un des outils qui répond à cet écart, mais elle n’est ni le seul, ni toujours nécessaire.

Oui, et c’est justement une des raisons d’être de l’analyse. On voit régulièrement des gens bien couverts à un endroit, à découvert à un autre, et payants en double sur un troisième. Corriger cette répartition améliore souvent la protection sans augmenter le budget total, parfois même en le réduisant.

La procuration permet à une personne de confiance d’agir en votre nom pendant que vous êtes pleinement apte — signer un document en votre absence, gérer une transaction, s’occuper d’un compte. Vous gardez le contrôle et pouvez la révoquer à tout moment.
Le mandat de protection, lui, ne prend effet que si vous devenez inapte. Il désigne à l’avance qui veillera à vos biens et à votre personne, et il doit être homologué par le tribunal après une évaluation médicale et psychosociale.

Le service de planification des risques s’adresse à toute personne soucieuse d’améliorer sa situation financière actuelle et future peu importe sa profession, son niveau d’actif ou son passé financier. Nous souhaitons travailler avec des clients motivés à réaliser leur plein potentiel.

Prêt à réaliser vos objectifs ?

Un premier échange pour faire connaissance et discuter de votre situation, sans frais et sans engagement.

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