Vous avez une relation d’affaires avec un conseiller financier indépendant ou travaillant pour une compagnie en particulier et vous aimeriez savoir comment se rémunère-t-il ? Dans cet article vous découvrirez comment un conseiller financier est payé, combien le conseiller financier est payé.
Comment est payé un conseiller financier
Vous devez savoir que le type de rémunération de votre conseiller diffère via plusieurs facteurs par exemple
- Le type de conseiller financier
- Le statut légal (représentant autonome ou rattaché à une compagnie en particulier)
- Le secteur financier où il exerce (banque, assureurs, valeurs mobilières)
- La compagnie (s’il est lié à une entreprise en particulier).
Il existent plusieurs méthodes et bien que cela peut être complexe à comprendre dans certains cas, demandez à votre professionnel quelle méthode il utilise.
Type de rémunération potentielle
Rémunération sous forme d’honoraires ou forfaitaires
La rémunération à taux horaire ou à forfait est habituellement utilisé lors de planification financière ou de service-conseil. Les planificateurs financiers utilise généralement ce type de rémunération puisque la planification financière est un service-conseil en soi et non un produit financier. Il est donc normal que le professionnel charge son temps.
De plus, une rémunération sous cette forme est un indicateur de conseils impartiaux sans motivation externe à vendre de produits financiers.
Avantages :
- Transparence totale et aucune pression de vente
- La rémunération est lié directement à votre confiance
Désavantages :
- Le client a des frais ou des coûts reliés à cette forme de rémunération
- Frais pouvant être élevé pour les petits à moyens budget
Rémunération sous forme de commissions
Cette rémunération est calculée selon une méthode liée à la vente d’un produit financier. De plus, cet argent provient habituellement du fournisseur financier (banque, caisse, assureurs, maison de fonds). Les conseiller en sécurité financière, les courtiers hypothécaires, les représentant en assurance de dommages, les représentants en épargne collective, les représentants de courtier en placement et les conseillers bancaires utilise ce type de rémunération.
Attention : Un service « gratuit » n’existe généralement pas, le client paie la commission du conseiller via le produits financiers qu’il souscrit. Le coût pour cette commission est généralement calculé par les actuaires des fournisseurs.
Avantages :
- Le client n’a pas de frais direct lié à la souscription du produit ou service
- La rémunération est lié directement votre confiance
Désavantages :
- Manque de transparence, le conseiller peut être motivé par ses propres intérêts et vendre les produits les mieux rémunérés.
- Une pression de vente peut être soumise au client
Rémunération sous forme de salaire
Le salaire est utilisé pour les conseillers qui sont employés par une entreprise. En règle générale les planificateurs financiers et les conseillers qui travaillent dans les banques, les caisses ou en gestion de patrimoine sont salarié. La plupart du temps, l’employeur offre aussi des bonis de performance provenant de la vente de produits financiers ou d’actifs sous gestion.
Avantages :
- Le client ne paie aucuns frais directement, puisque c’est l’employeur qui assume le salaire du conseiller.
Désavantages :
- Un conseiller recevant un salaire pourrait vous encourager à acheter les produits/services qu’offre son employeur uniquement et ce même s’il peut avoir accès à d’autres produits/services.
- La rémunération n’est pas liée directement lié à votre succès puisqu’il recevra le même salaire peu importe son travail.
Rémunération sous forme de frais de gestion
Cette rémunération est calculée selon un frais fixe annuel ou un pourcentage des actifs sous gestion liée à la gestion de portefeuille. De plus, cet argent provient habituellement du client bénéficiant de ces services.
Vous le client, avez généralement deux 2 choix pour les frais de la gestion de vos placements :
- Frais de commission inclus : Le frais de gestion du fonds de placement inclus en pourcentage la commission de votre conseiller.
- Frais de commission à honoraires : Le frais de gestion du fonds exclu la commission de votre conseiller et vous permet de négocier le pourcentage de commission attribuer à votre portefeuille. Dans le cas d’un compte non-enregistré, cela vous permet de déduire de votre revenu les frais de commission.
Combien gagne un conseiller financier ?
Beaucoup de gens se demandent combien est payé un conseiller financier ou un planificateur financier avec tous ces choix de rémunération.
Au Québec, un conseiller financier gagne en moyenne autour de 60 000 $ à 68 000 $ par année, avec une fourchette généralement entre 50 000 $ et 82 000 $. Bien entendu cette moyenne représente les conseillers salariés.
Selon Glassdoor, un planificateur financier au Québec gagne en moyenne 100 000 $ par année, avec une fourchette généralement entre 70 000 $ et 117 000 $. Les plus expérimentés peuvent atteindre jusqu’à 158 000 $. Bien entendu cette moyenne représente les planificateurs financiers salariés.
Afin d’avoir une idée combien qu’un conseiller financier ou un planificateur financier gagne, vous devez tenir compte de son type de rémunération, la compagnie pour laquelle il travaille, l’expérience, son expertise ainsi que son statut légal.
En somme, vous devez choisir un professionnel qui répondra à vos besoins, atteindra vos objectifs, vous accompagnera activement dans votre vie financière et bien-sûr, une personne qui résonne avec vous.
